רבים סבורים שהמדינה תפצה במקרה של רעידת אדמה — אך בפועל לא כך. מה באמת מכסה החוק, למה ישראל באזור סיכון, ומה חשוב לבדוק בפוליסת המבנה — במיוחד אם יש לכם משכנתא.
האם המדינה מפצה על נזקי רעידת אדמה?
מבוטחים רבים סבורים כי מדינת ישראל היא האחראית למתן פיצויים במקרה של רעידת אדמה — ולכן בוחרים לוותר על הכיסוי בעת רכישת ביטוח. אך בפועל לא כך המצב: חוק נפגעי אסון טבע אמנם כולל בתוכו רעידת אדמה, אך הוא מתייחס לנזקים לתשתית חקלאית בלבד. כלומר, המדינה אינה מחויבת לפצות אזרחים עקב נזקים שנגרמו למבני מגורים.
בדיוק מהסיבה הזאת חשוב לשקול היטב את ההחלטה — ולא לוותר על כיסוי רעידת אדמה.
מדוע ישראל באזור סיכון?
מדי שנה מתרחשות עשרות אלפי רעידות אדמה ברחבי העולם. רובן המכריע חלשות ואינן גורמות נזק, אבל לצדן מתרחשות מדי פעם רעידות חזקות מאוד, שעלולות לגרום לאסונות המוניים ולהרס רב של מבנים ותשתיות באזורים צפופים.
ישראל ממוקמת על השבר הסורי-אפריקאי, ולאורך ההיסטוריה התרחשו בארץ לא מעט רעידות אדמה, חלקן רבות עוצמה וקטלניות. הניסיון מלמד שבכל מקום שבו התרחשו רעידות בעבר — צפויות להתרחש רעידות גם בעתיד. לא ניתן לחזות את העוצמה או את המועד; ניתן רק להיערך.
מה קבע המחוקק?
לא במקרה קבע המחוקק כי הכיסוי הביטוחי מפני רעידת אדמה יהווה חלק מהכיסויים הבסיסיים בביטוחי הדירה. המדינה מודעת לכך שלא תוכל לעמוד בנטל הכלכלי של פיצוי נפגעים רבים בקטסטרופה מסוג זה, ולכן מעודדת את העברת האחריות לחברות הביטוח — שלהן החוסן הפיננסי הדרוש לפיצוי בהיקפים עצומים.
ובכל זאת, בשונה מיתר הכיסויים, המחוקק העניק למבוטח את החופש לבחור אם לרכוש את הכיסוי. החופש הזה הוא בדיוק המקום שבו נופלות טעויות יקרות.
יש לכם משכנתא? זה הסעיף שהכי חשוב לכם
כל מי שנטל משכנתא מחויב על ידי הבנק בביטוח מבנה — וכיסוי רעידת אדמה נכלל בו. אבל "יש ביטוח" ו"יש ביטוח נכון" הם שני דברים שונים. שלוש שאלות שכדאי לוודא בפוליסת המבנה שלכם:
- סכום הביטוח — האם המבנה מבוטח לפי עלות כינון ריאלית להיום, או לפי סכום שנקבע לפני שנים ולא עודכן? ברעידת אדמה, תת-ביטוח מתגלה בדיוק ברגע הלא נכון.
- ההשתתפות העצמית — ההשתתפות העצמית לרעידת אדמה מחושבת לרוב כאחוז מסכום ביטוח המבנה, ויש הבדלים גדולים בין הפוליסות. חשוב לדעת מראש כמה תשלמו מכיסכם ביום פקודה.
- התכולה — ביטוח המבנה שהבנק דורש מכסה את הקירות. מה עם מה שבתוכם? כיסוי רעידת אדמה לתכולה הוא הרחבה נפרדת ששווה לבחון.
מה עם ביטוח רכב?
נקודה שרבים לא מכירים: ביטוח מקיף לרכב אינו כולל כיסוי מפני רעידות אדמה כברירת מחדל. ניתן — ורצוי — להוסיף את הכיסוי בתוספת פרמיה קטנה, במיוחד אם הרכב חונה בחניון תת-קרקעי או בסמוך למבנים.
„אחרי כל רעידה קטנה שמורגשת בארץ, הטלפון שלי לא מפסיק לצלצל — כולם רוצים לבדוק אם הם מכוסים. הבעיה שביום שאחרי רעידה גדולה כבר יהיה מאוחר. הבדיקה הנכונה היא זו שעושים היום, כשהכל רגוע: מה הסכום, מה ההשתתפות העצמית, ומה לא מכוסה.
”
ההמלצה שלנו
תוספת הכיסוי מפני רעידת אדמה אמנם מגדילה את הפרמיה, אך כשמדובר באירוע שהוא רק שאלה של זמן — ושבו המדינה אינה מחויבת לפצות — רכישת הכיסוי הופכת לחשובה ואף הכרחית.
אם יש לכם משכנתא, פוליסת מבנה כבר יש לכם: תנו לנו לוודא שהיא באמת מגנה עליכם. ואם אתם לא בטוחים מה יש לכם בכלל — נבדוק עבורכם את כל התיק.
מאמרים קשורים
שאלות נפוצות
שלומי יהודה מנהל את א.ש. אינשור מאז 2002, ובעל רישיון סוכן ביטוח משנת 1992. בוגר כלכלה ומנהל עסקים מאוניברסיטת חיפה, נושא תעודת מורשה בכל ענפי הביטוח, בוגר קורס יועץ כלכלי משפחתי. התמחויות: ביטוחי חיים ומנהלים, ריסק, פנסיה, בריאות ומוצרים פיננסיים. מלווה משפחות ועסקים באזור השרון והמרכז.