פוליסת חיסכון היא תוכנית חיסכון גמישה במיוחד — הפקדות ללא תקרה, משיכה בכל עת ללא קנסות, ומסלולי השקעה שכוללים גם נכסים לא סחירים. למי היא מתאימה ומה חשוב לבדוק.
מהי פוליסת חיסכון?
אם אתם שוקלים לחסוך ורוצים לשמור על הכסף נזיל, כדאי לכם להכיר את אחת מתוכניות החיסכון הפופולאריות ביותר בישראל — פוליסת חיסכון.
ולמרות השם — לא, אין קשר לביטוח. מדובר בתוכנית חיסכון לכל דבר, כמו שפעם היו בבנקים, שמנוהלת על ידי חברות הביטוח (ומכאן ה"פוליסה"). אין בה רכיב ביטוחי, אין בדיקות רפואיות, ואין התחייבות לתקופה — רק חיסכון מנוהל, גמיש ונזיל.
היתרונות המרכזיים
גמישות מלאה בהפקדות
ניתן להפקיד כספים באופן סדור באמצעות הוראת קבע, בהפקדות חד-פעמיות מעת לעת, או בשילוב של השניים — ובסכומים משתנים בכל פעם. בניגוד לקופת גמל להשקעה, שבה קיימת תקרת הפקדה שנתית, בפוליסת חיסכון אין הגבלה על סכומי ההפקדה.
נזילות מלאה, בלי קנסות
בכל רגע נתון באפשרותכם למשוך כספים מהתוכנית — חלקית או במלואה — ללא קנסות פדיון וללא נימוקים. השימוש בכספים הוא לשיקולכם הבלעדי: שיפוץ, רכב, עזרה לילדים או כל מטרה אחרת.
דחיית אירוע המס
התוכנית מציעה מגוון מסלולי השקעה — מניות, אג"ח, מט"ח ועוד — ומאפשרת מעבר חופשי ביניהם. והנה הנקודה החשובה: מעבר בין מסלולים אינו נחשב אירוע מס. מס רווחי הון משולם רק בעת משיכה בפועל. מי שמנהל תיק השקעות עצמאי משלם מס בכל שינוי אפיק; כאן המס נדחה עד הסוף, וכל הכסף ממשיך לעבוד בשבילכם.
נכסים לא סחירים — יציבות שאין בתיק רגיל
מסלולי ההשקעה של פוליסות החיסכון כוללים גם נכסים לא סחירים — נדל"ן מניב, תשתיות וכדומה — נכסים שמבטיחים יציבות על פני סוגי השקעות אחרים, ושאינם נגישים למשקיע הפרטי בדרך אחרת.
דמי ניהול בלבד
פוליסת חיסכון היא חלופה מקובלת להשקעה בקרנות נאמנות. ההבדל בעלויות: בפוליסת חיסכון משלמים דמי ניהול בלבד, בעוד שבקרנות נאמנות מתווספות עמלות קנייה/מכירה ועלויות נוספות.
הלוואה כנגד הפוליסה — נזילות בלי לשבור את התוכנית
צריכים כסף לתקופה מוגבלת? לא חייבים למשוך. ניתן לקבל הלוואה כנגד פוליסת החיסכון בתנאים נוחים, כשהצבירה משמשת בטוחה — החיסכון ממשיך להיות מושקע ולצבור תשואה, ולא משלמים מס כי לא משכתם. אגב, אותו עיקרון קיים גם בקרן השתלמות.
למי פוליסת חיסכון מתאימה?
- חוסכים לטווח בינוני-ארוך (5 שנים ומעלה) שרוצים שהכסף יעבוד אבל יישאר זמין.
- מי שרוצה להפקיד סכומים גדולים — מעבר לתקרות של קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה.
- מי שמעדיף ניהול מקצועי על פני ניהול תיק עצמאי, בלי לוותר על שליטה במסלול הסיכון.
- משפחות שחוסכות למטרה — לילדים, לחופשה, לשיפוץ — וצריכות את הגמישות למשוך בדיוק כשצריך.
„הרבה לקוחות מגיעים אליי עם כסף שיושב בעו"ש "כי לא סגרנו מה עושים איתו". פוליסת חיסכון היא בדיוק הפתרון למצב הזה — הכסף מתחיל לעבוד כבר מחר, ואם צריך אותו בחזרה בעוד חודשיים, מושכים בלי קנס ובלי שאלות. הגמישות הזאת שווה הרבה.
”
איך בוחרים פוליסת חיסכון?
הבחירה הנכונה תלויה בכמה גורמים: גיל, מטרת החיסכון, אופק ההשקעה, רמת הסיכון המתאימה לכם — וכמובן דמי הניהול, שמשתנים בין החברות וניתנים לרוב למיקוח. אנחנו עוזרים לכם להשוות בין החברות והמסלולים, ולבחור את הפוליסה שמתאימה בדיוק לצרכים שלכם — וגם עוקבים איתכם לאורך הדרך, כדי לוודא שהתוכנית ממשיכה להתאים.
לחסוך — לילדים, לחופשה, לשיפוצים או לכל מטרה אחרת — הוא אתגר לכל משפחה. אנחנו כאן לשירותכם.
מאמרים קשורים
שאלות נפוצות
שלומי יהודה מנהל את א.ש. אינשור מאז 2002, ובעל רישיון סוכן ביטוח משנת 1992. בוגר כלכלה ומנהל עסקים מאוניברסיטת חיפה, נושא תעודת מורשה בכל ענפי הביטוח, בוגר קורס יועץ כלכלי משפחתי. התמחויות: ביטוחי חיים ומנהלים, ריסק, פנסיה, בריאות ומוצרים פיננסיים. מלווה משפחות ועסקים באזור השרון והמרכז.